สรุปประเด็นหัวข้อ
Business Model Transformation
ในการอบรมสัมมนาหลักสูตร TEN X: Transformational Executive Network For Exponential Growth รุ่นที่ 1
วิทยากร: คุณสาระ ล่ำซำ
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
วันอังคารที่ 5 กรกฎาคม 2565 เวลา 17.00 – 18.00 น. ณ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย
Q: Disrupt ในช่วงนี้ส่งผลกระทบกับการคิดเกี่ยวกับ Transformation อย่างไรบ้าง
1. ก่อนช่วงสถานการณ์วิด-19 โดน disrupt มาเยอะมากในเฉพาะด้านของการประกันภัยหรือประกันชีวิตก็ตรึงกับเศรษฐกิจที่ต้องมีดอกเบี้ย อาจกล่าวได้ว่า ดอกเบี้ยเป็นจุดที่ disrupt มาโดยตลอด
2. ประกันอยู่ในช่วงที่อยู่กึ่งกลางมาโดยตลอด เมื่อช่วงเวลาเริ่มเปลี่ยนไปอาจเป็นได้ทั้งช่วงของโอกาสและช่วงของการท้าทายในรูปแบบของการประกันชีวิต
3. สถานการณ์โควิด-19 ในช่วง 2 ปีเต็ม ในช่วง 2563 เป็นปีที่การประกันภัยได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก คนเริ่มไปโรงพยาบาลน้อยลงเพราะเกรงกลัวโควิด-19 รวมถึงรัฐบาลก็ไม่ได้สนับสนุนใด ๆ
4. ช่วงปี 2564 เป็นอีกปีที่ประกันภัยเริ่มลดลงในแนวดิ่ง ซึ่งเกิดปัญหากับประกันภัยเยอะมาก
5. ดิจิทัลเป็นส่วนที่เกี่ยวข้องด้วยเช่นกัน มีส่วนที่ disrupt ในเรื่องของการประกันภัยในลักษณะที่คล้ายกับธุรกิจในรูปแบบอื่น ๆ
6. ในด้านกฎหมายเป็นเรื่องที่เคร่งมาก กฎหมายธุรกิจมีความยากและซับซ้อน
Disrupt Human
ประกันเป็นเรื่องของบุคคลระหว่างบุคคลกับบุคคลหนึ่ง ในความเป็นจริง ปัจจุบันนั้นประกันภัยเป็นเรื่องของความต้องการเฉพาะตัวมากยิ่งขึ้น ซึ่งต้องอาศัยคนและความเชื่อใจ
Digital เกี่ยวข้องกับประกันภัยอย่างไร
Digital ไม่เป็นสาเหตุที่ทำให้คนเริ่มหายจากระบบประกันภัย แต่เป็นการนำ Digital มาประยุกต์ใช้ในเกิดประโยชน์สูงสุด หรืออาจกล่าวได้ว่า การขับเคลื่อนธุรกิจประกันภัยสู่การเป็นผู้นำธุรกิจดิจิทัล คือ การคาดเดาความคาดหวังของลูกค้า รูปแบบธุรกิจใหม่ ๆ และผสานกลยุทธ์เข้ากับการจัดการแบบยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น
Business Transformation ของประกันภัย
1. ยอดขาย
2. กำไร
3. มองในระยะสั้น ระยะกลางและระยะยาว
Health 5.0
ในสถานการณ์ล่าสุดเมืองไทยประกันชีวิตได้ประกาศถึงหัวข้อ Health 5.0 โดยมีเหตุผลว่า หากเป็นประกันภัยที่มีเพียงแค่การประกันภัยอย่างเดียว ในปัจจุบันเริ่มมีเยอะขึ้นและเยอะจนมากเกินไป ซึ่งสถิติสูงถึง 39% ซึ่งข้อดีของประเทศไทยมีดังนี้
- Population health ไม่ตรงและลดลง
- มีอายุที่ยืน มีสภาพผู้ผู้วัยที่เพิ่มขึ้น
ซึ่งหากย้อนกลับไปเมื่อ 15 ปีที่แล้วเป็นยุคที่การประกันภัยรุ่งเรืองเป็นอย่างมาก ดังนั้นจึงเป็นที่มาที่จะทำให้เริ่มมีการปรับตัวให้เข้ากับวิธีคิดที่ทันสมัยตามช่วงยุคช่วงเวลา
Generation ในปัจจุบัน
- การดูแลสุขภาพ
- การออกกำลัง
- การดูแลบุคลิกภาพ
- การดูแลรักษาหุ่น
- เทคโนโลยี
Q: การออก new products ทำ new website ทำ new service ถือเป็น Business Transformation หรือไม่
หากสามารถสร้างรายได้ให้กับองค์กรหรือธุรกิจได้ ถือว่ามีส่วนเกี่ยวข้องกับ Business Transformation ทั้งหมด
ยกตัวอย่าง
หากเริ่มเข้าเริ่มไปทำเรื่อง health จะเริ่มเห็นนวัตกรรมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพอย่างกว้างขวางมากยิ่งขึ้น ซึ่งสามารถสร้างรายได้ในส่วนหนึ่งเช่นเดียวกัน
ปัญหาของประกันภัย
- คู่แข่งภายในประเทศไทยเยอะมาก
- ต้องยอมรับว่าคนไทยกับประกันไม่ใช่เรื่องง่าย
- ภาครัฐที่มีหน้าที่โดยตรงในการกำหนดนโยบายกำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัยมีความยุ่งยากและซับซ้อนมากจนเกินไป
วิธีการและประสบการณ์ของ คุณสาระ ล่ำซำ
คุณสาระ ล่ำซำ ประสบปัญหา Digital disrupt เช่นเดียวกัน โดยมีวิธีการดังนี้
- ตั้งโจทย์และวางจุดมุ่งหมายให้ชัดเจน
- นึกถึงยอดขายและต้นทุน
- วางแพลนให้รอบคอบ
Q: เทคโนโลยีสามารถช่วยในด้าน Business Transformation มากแค่ไหน
เทคนิคมีประโยชน์ในหลายด้าน เช่น ทำให้การบวนการทำงานต่าง ๆ มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เป็นต้น
*เทคโนโลยีสามารถช่วยได้ในหลาย ๆ กระบวนการแต่ต้องทำอย่างชัดเจนและรอบคอบ
- ทำในรูปแบบเดิมหรือไม่
- เทคโนโลยีสามารถช่วยได้จริง แต่ยังต้องพึ่งพามนุษย์เช่นเดิม
- ในการประกันภัย เบี้ยประกันที่มาจากเทคโนโลยีมีเพียง 2% เบี้ยจากตัวแทนประกันชีวิตมากกว่า 50% และเบี้ยที่มาจากธนาคารประมาณ 40%
Q: ช่วยเล่าถึงอุปสรรคและวิธีการแก้ไขของการทำ Business Transformation
อุปสรรคที่ยากที่สุด คือ มนุษย์ วิธีการแก้ไข มีดังนี้
- ต้องชัดเจนและกำหนดบุคคลที่เกี่ยวข้องให้ชัดเจน
- ดึงคนออกมาให้สอดคล้องกับฟังก์ชั่นที่กำหนด
- ไม่เลือกบุคคลระดับหัวหน้า เพราะหัวหน้าทำงานในส่วนของเขาดีอยู่แล้ว
- มักยืมตัวในระดับพนักงานที่ทำงานร่วมกับระหับหัวหน้ามาก่อน
- ให้พลังงานยังทำงานในระบบเช่นเดิม แต่เพียงแค่ยืมตัวมาใช้ในส่วนที่ต้องการ
- หลังจากนั้นต้องย้ายออกจากหัวหน้า เพื่อให้การทำงานมีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น
- สร้างวัฒนธรรมการทำงานที่เหมาะสม
วัฒนธรรมภายในองค์กรของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต
- จะแลกเปลี่ยนเรื่องราว มุมมองและความคิดระหว่างกัน
- เปิดให้น้อง ๆ ขึ้นมาพูด ซึ่ง 75% ของบุคลากรภายในบริษัทอยู่ในช่วง Gen Y
- จะมีการแลกเปลี่ยนความคิดเห็นระหว่างกัน
- แชร์มุมมองความคิดของแต่ละบุคคลได้
- สามารถเห็นต่างได้
- อย่าใช้อารมณ์ระหว่างแสดงความคิดเห็น
Q&A
Q: ธุรกิจประกันมีการพัฒนาด้าน Product ที่ดีขึ้นและราคาไม่แพงด้วย ขายง่าย ดีขึ้น และเบี้ยก็ถูกลง แต่สำหรับบุคคลที่มีงบประมาณการใช้เงินที่ไม่เพียงพอ ควรทำอย่างไร
A: ธุรกิจประกันจะมีรูปแบบของระบบที่หลากหลายและเหมาะสมแก่บุคคลนั้น ๆ ซึ่งจะมีแนวคิดดังนี้
• ทราบถึง pain point ในของแต่ละบุคคล
• คัดสรรหรือคัดเลือกรูปแบบที่เหมาะสมต่อบุคคล
• ในกรณีมนุษย์เงินเดือน จะมีต้นทุนและเบี้ยที่ถูกกว่าในช่วงวัยเกษียณ
• คนที่มีโรคอยู่แล้ว ธุรกิจประกันภัยจะไม่กล้ายื่นข้อเสนอเท่าไหร่นัก
Q: เทคโนโลยีเหมือนขา data เหมือนสมอง ทรัพยากรบุคคลเหมือนหัวใจ เป็นความคิดที่ถูกหรือไม่
A: ธุรกิจประกันภัยคล้าย ๆ กับธุรกิจอื่น ๆ ที่มีหลักการและความท้าทาย แต่ธุรกิจประกันภัยจะมีมุมมองความคิดดังต่อไปนี้
1. เปลี่ยนมุมมองความคิดของธุรกิจใหม่
2. จะมองแบบ out site in
3. เลิกการมองแบบ in site out
4. มองในหลาย ๆ มิติ เช่น มิติการบริการ เป็นต้น
5. ไม่แสวงหาลูกค้าเพียงอย่างเดียว
6. คิดและวางแผน ทำการวิเคราะห์การมองธุรกิจ แบบ out site in
โครงสร้างของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต
- เมืองไทยกรุ๊ป เป็นตัวหลักในโครงสร้างของ บริษัทเมืองไทยประกันชีวิต
- ตั้งใจทำในสิ่งที่องค์กรตั้งใจอยากจะทำได้อย่างเต็มที่
- นำเทคโนโลยีต่าง ๆ มาประยุกต์ใช้ภายในองค์กร
- จับมือกับบริษัทเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับ AI
- แสวงหาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพ
- สร้างวัฒนธรรมและบรรยากาศการทำงานภายในองค์กรให้อยู่ในสภาพแวดล้อมที่ดี
- ร่วมมือกับธุรกิจที่เป็น start up
Q: ในกรณีที่ดึงลูกน้องหรือลูกจ้างของระดับหัวหน้าลงไปทำงานร่วมด้วย ในช่วงที่ต้องการยืมตัวบุคลากรนั้น ๆ มีวิธีคุยกับหัวหน้าอย่างไรเพื่อไม่ให้เกิดความขัดแย้งระหว่างกัน
A: ต้องทุบโต๊ะ เพราะยังไงหัวหน้าก็ไม่ยอมง่าย ๆ แต่ไม่ใช่ว่าต้องทุบโต๊ะแต่เพียงอย่างเดียว ต้องมีการเจรจาถึงสิ่งที่ต้องการระหว่างกันด้วย อาจทำด้วยวิธีการดังนี้
1. การเสนอยื่นหาบุคลากรให้ใหม่
2. การเจรจาถึงสิ่งที่ต้องการ
3. เสนอทักษะที่ตนเองมีและเสนอบุคลากร
หากท่านต้องการเรียนรู้ทุกองค์ประกอบของ Transformation พัฒนาทักษะด้านการบริหารองค์กรในยุคดิจิทัลให้แข็งแกร่งมากขึ้น หลักสูตร TEN X ของเรา พร้อมที่จะช่วยให้ท่านปรับเปลี่ยนองค์กรให้เติบโตแบบก้าวกระโดด
สนใจดูรายละเอียดโปรแกรมเพิ่มเติม คลิก: TEN X.UTCC หรือ TEN X
สนใจสอบถามรายละเอียด ติดต่อได้เลยที่
Facebook: DeOne Academy หรือ TEN X
คุณศุภเสริฐ(กอฟ) โทร: 098-424-5241
